Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten
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Bis zu 433 € sparen
Berechnungsgrundlage - Jahresersparnis
Alter: 25 Jahre / Rente: 1.000 Euro / Absicherung bis 67 / Beruf: Industriekaufmann/-frau / Ausbildung: Bachelor / Bürotätigkeit: 100% Bürotätigkeit / Nichtraucher
Günstigster Jahresbeitrag
Versicherer: Signal Iduna, Tarif: SI WorkLife EXKLUSIV, Monatliche Zahlung: 29,39 Euro (Jahresbeitrag: 352,68 Euro)
Teuerster Jahresbeitrag
Versicherer: Universa, Tarif: SBU, monatliche Zahlung: 65,48 Euro (Jahresbeitrag: 785,76 Euro)
abgerufen 03/2025, aktuelle Tarife können abweichen -
Kein Risiko: Unverbindlich
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Über 8 Mio. Kunden seit 1998
Verivox-Kunden: 95 Prozent positive Bewertungen auf Trustpilot
4,8 von 5 möglichen Sternen. Damit erzielt Verivox auf dem Kundenbewertungsportal Trustpilot das Prädikat "Hervorragend" im so genannten Trust Score. Fast 50.000 Kunden haben hier schon die Services von Verivox bewertet und ihre Erfahrungen geschildert – 95 Prozent davon positiv. Dabei stammen fast alle Bewertungen von Kunden, die über Verivox ihren Anbieter gewechselt haben und von Verivox eine entsprechende Einladung zur Abgabe einer Bewertung erhalten haben. Die restlichen Bewertungen stammen aus so genannten organischen Bewertungen, die jeder hinterlassen kann, oder aus Weiterleitungen zu Trustpilot von unserer Homepage.
Zu den Auszeichnungen
eKomi-Kundenauszeichnung: 97 Prozent Zufriedenheit
Die eKomi-Kundenauszeichnung ist eine externe, neutrale Bewertungsplattform. Mehr als eine Viertelmillion Verbraucher beurteilten dort bislang den Service von Verivox – und rund 97 Prozent sind zufrieden. Dabei stammen 100% aller Bewertungen von Kunden, welche über Verivox ihren Anbieter gewechselt haben, denn eine Bewertung kann ausschließlich auf Einladung von Verivox abgegeben werden und diese Einladung erhalten nur Kunden, die Verivox tatsächlich für einen Wechsel genutzt haben. Das eKomi-Siegel nimmt tagesaktuell neue Kundenmeinungen auf und fordert so von Unternehmen stetig neue Top-Leistungen ein.
Zu den Auszeichnungen
Berechnungsgrundlage - Jahresersparnis
Alter: 25 Jahre / Rente: 1.000 Euro / Absicherung bis 67 / Beruf: Industriekaufmann/-frau / Ausbildung: Bachelor / Bürotätigkeit: 100% Bürotätigkeit / Nichtraucher
Günstigster Jahresbeitrag
Versicherer: Signal Iduna, Tarif: SI WorkLife EXKLUSIV, Monatliche Zahlung: 29,39 Euro (Jahresbeitrag: 352,68 Euro)
Teuerster Jahresbeitrag
Versicherer: Universa, Tarif: SBU, monatliche Zahlung: 65,48 Euro (Jahresbeitrag: 785,76 Euro)
abgerufen 03/2025, aktuelle Tarife können abweichen
- Ist die BU für Studenten sinnvoll?
- Vorteile einer BU
- Kosten einer BU für Studenten
- Was sollte im Vertrag stehen?
- Was passiert mit der BU nach dem Studium?
- FAQ – Häufig gestellte Fragen
Das Wichtigste zur BU-Versicherung für Studenten
- Kaum gesetzlicher Schutz: Viele Studierende haben noch keinen Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente. Ohne private Absicherung fehlt im Ernstfall ein Einkommen.
- Schutz gilt schon im Studium: Können Sie Ihr Studium aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht fortsetzen, zahlt die BU eine monatliche Rente.
- Früh starten spart Beiträge: Tarife beginnen häufig ab etwa 25 bis 30 Euro im Monat. Wer die Versicherung später abschließt, zahlt in der Regel mehr.
- Bleibt auch im Beruf bestehen: Der Vertrag läuft nach dem Studium weiter. Mit einer Nachversicherungsgarantie können Sie die Rente erhöhen – ohne neue Gesundheitsprüfung.
- Auf gute Bedingungen achten: Wichtig sind eine Laufzeit bis 67 Jahre, eine ausreichend hohe Rente und der Verzicht auf abstrakte Verweisung.
Ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten sinnvoll?
Studierende sind bei dauerhafter Krankheit oder nach einem schweren Unfall nicht ausreichend gesetzlich abgesichert. Wer noch keine fünf Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hat, erhält in der Regel keine Erwerbsminderungsrente. Fällt die eigene Arbeitskraft langfristig aus, fehlt ohne private Absicherung ein regelmäßiges Einkommen.
Diese Versorgungslücke füllt eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihr Studium beziehungsweise Ihren späteren Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausüben können.
Die monatliche BU-Rente soll Ihr wegfallendes Einkommen ersetzen und somit Ihren Lebensstandard sichern.
Ein weiterer Vorteil: Der Abschluss der BU noch während des Studiums ist häufig besonders günstig, denn die Höhe des Beitrags hängt stark vom Alter und vom Gesundheitszustand bei Vertragsbeginn ab.
Wer sich früh versichert, erhält häufig einen Vertrag ohne Zuschläge oder Leistungsausschlüsse. Gleichzeitig profitieren Studierende von niedrigeren Beiträgen, die über die gesamte Laufzeit bestehen bleiben.
Berufsunfähigkeit kann auch Studierende treffen
Vorlesungen, Prüfungsdruck, Nebenjob, finanzielle Sorgen oder familiäre Verpflichtungen: Auch in der Studienzeit können die Belastungen sehr hoch sein. Dauerhafter Stress kann die psychische Gesundheit beeinträchtigen. Psychische Erkrankungen wie Depressionen, Angststörungen oder Burnout zählen heute zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit.
Doch nicht nur seelische Belastungen spielen eine Rolle. Auch körperliche Erkrankungen oder Unfälle können die Arbeitskraft dauerhaft einschränken. Dazu gehören zum Beispiel:
- Krebserkrankungen
- Herz-Kreislauf-Erkrankungen
- schwere Unfallverletzungen
- Erkrankungen des Bewegungsapparats
In der Phase zwischen Studium und Berufseinstieg erscheinen gesundheitliche Risiken oft weit entfernt. Eine dauerhafte Erkrankung kann jedoch Ihre berufliche Zukunft deutlich verändern.
Warum lohnt sich der Abschluss einer BU im Studium?
Gerade weil gesundheitliche Risiken oft unterschätzt werden, lohnt sich eine frühzeitige Absicherung. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sichern Sie Ihre spätere Arbeitskraft bereits während der Ausbildung, also zu einem Zeitpunkt, an dem Beiträge häufig noch besonders günstig sind.
So schaffen Sie finanzielle Stabilität für Ihren Berufseinstieg und darüber hinaus.
Welche Vorteile hat eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende?
- Günstigere Beiträge durch frühen Start
Der Beitrag einer BU hängt maßgeblich vom Alter bei Vertragsabschluss ab, dem sogenannten Eintrittsalter. Je früher Sie starten, desto niedriger fällt der Beitrag in der Regel aus. Diese Konditionen bleiben zudem über die gesamte Laufzeit bestehen.
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Häufig einfachere Gesundheitsprüfung
Junge Menschen haben normalerweise wenige Vorerkrankungen. Das erhöht die Chance auf einen BU-Vertrag ohne Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse.
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Schutz der späteren Arbeitskraft
Mit einer BU sichern Sie sich bereits im Studium für Ihren späteren Beruf ab. Mit zunehmendem Alter wird es schwerer, eine günstige und umfassende BU zu bekommen.
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Planungssicherheit für den Berufseinstieg
Wichtig ist eine Nachversicherungsgarantie, damit Sie die BU-Rente beim Start ins Berufsleben an ein höheres Einkommen anpassen können, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung zu durchlaufen.
Wie viel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten?
Studierende können sich bereits ab rund 25 Euro im Monat absichern. Die genaue Beitragshöhe hängt unter anderem von der Studienrichtung ab, da Versicherer das Risiko unterschiedlich bewerten.
Beispielkosten
Die folgende Tabelle zeigt, wie sich die Beiträge bei gleichen Rahmenbedingungen unterscheiden: 21 Jahre, Nichtraucher, 1.000 Euro BU-Rente, Laufzeit bis 67 Jahre.
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Studienrichtung
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Versicherer
|
Kosten
|
|---|---|---|
| Medizin | Continentale | 24,78 € |
| Wirtschaftsinformatik | Volkswohl Bund | 25,37 € |
| Lehramt | Signal Iduna | 38,30 €* |
*Dienstunfähigkeitsklausel enthalten
Quelle: Verivox-Vergleich, Stand: 08/2024
Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten
Mit Beginn der ärztlichen Tätigkeit werden viele Medizinstudenten Mitglied in einem Ärztlichen Versorgungswerk (ÄVW). Dort besteht grundsätzlich ein Schutz bei Berufsunfähigkeit.
Die Leistungen unterscheiden sich jedoch je nach Versorgungswerk und setzen häufig eine vollständige Berufsunfähigkeit voraus. Zudem ersetzt die Absicherung meist nicht das gesamte Einkommen.
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung kann diesen Schutz sinnvoll ergänzen. Sie leistet bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit und sichert eine individuell vereinbarte Rente ab.
Worauf sollten Studierende beim Abschluss einer BU achten?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung begleitet Sie oft bis zum Renteneintritt. Umso wichtiger sind klare und leistungsstarke Vertragsbedingungen.
Studium muss in der BU abgesichert sein
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte nicht erst greifen, wenn Sie nach dem Uni-Abschluss in Ihrem Beruf arbeiten. Schon das Studium selbst muss als versicherte Tätigkeit gelten.
Ausreichende BU-Rente und Nachversicherung
Im Studium ist die versicherbare Rente häufig auf 1.000 bis 2.000 Euro begrenzt. Achten Sie auf eine Nachversicherungsgarantie. Sie ermöglicht es, die versicherte Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Der Versicherer sollte Sie im Leistungsfall nicht auf einen anderen Beruf oder ein anderes Studium verweisen dürfen. Ein ausdrücklicher Verzicht auf die abstrakte Verweisung ist entscheidend.
Laufzeit bis mindestens 67 Jahre
Wählen Sie eine Vertragslaufzeit bis 67 Jahre. So vermeiden Sie eine Versorgungslücke vor dem Renteneintritt.
Beitragsdynamik gegen Kaufkraftverlust
Eine vereinbarte Beitragsdynamik erhöht die versicherte Rente jährlich um einen festen Prozentsatz. So bleibt Ihre Kaufkraft langfristig erhalten.
Keine Nachteile bei Berufswechsel oder Hobbys
Idealerweise besteht keine Anzeigepflicht bei späteren Berufswechseln oder neuen, eventuell risikoreichen Hobbys. So vermeiden Sie unerwartete Beitragsanpassungen.
Vorsicht bei Einsteigertarifen
Einige BU-Tarife starten mit besonders niedrigen Beiträgen. Diese steigen jedoch nach einigen Jahren deutlich an. Oder es ist ein Wechsel in einen Folgetarif vorgesehen. Über die gesamte Laufzeit können solche Modelle teurer sein als Tarife mit gleichbleibend kalkulierten Beiträgen.
Ob ein Einsteigertarif für Sie sinnvoll ist, lässt sich am besten in einem BU-Vergleich prüfen – zum Beispiel gemeinsam mit den Versicherungsexperten von Verivox.
Was passiert mit der BU nach dem Studium?
Die gute Nachricht zuerst: Eine ganz normale Berufsunfähigkeitsversicherung läuft nach dem Studium nahtlos weiter. Sie behalten Ihren vollen Schutz und profitieren von den günstigen Einstiegskonditionen Ihrer Studienzeit.
Wichtig für den Karrierestart:
- Gesundheitszustand: Maßgeblich ist der Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss. Spätere Erkrankungen führen nicht zu höheren Beiträgen oder Ausschlüssen.
- Nachversicherungsgarantie: Steigt Ihr Gehalt beim Berufseinstieg, können Sie Ihre BU-Rente einfach erhöhen – meist ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Flexibilität: Auch bei Jobwechsel oder weiteren Karrierestationen, etwa Promotion, bleibt der Versicherungsschutz grundsätzlich bis zum vereinbarten Vertragsende bestehen.
Das gibt Ihnen Sicherheit: Sie regeln das Thema frühzeitig und müssen sich beim Karrierestart nicht noch einmal um Ihre Absicherung sorgen.
Tipp: Prüfen Sie Ihren Vertrag direkt beim ersten Gehaltssprung. Die Option zur Erhöhung (Nachversicherung) ist oft an Fristen gebunden (oft innerhalb von 3 bis 12 Monaten nach Berufsstart).
Häufig gestellte Fragen
Ein Student gilt als berufsunfähig, wenn er sein Studium aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich mindestens sechs Monate lang zu mindestens 50 Prozent nicht mehr fortführen kann. Maßgeblich sind die konkreten Vertragsbedingungen. Gute Tarife erkennen das Studium ausdrücklich als versicherte Tätigkeit an und leisten bereits während der Studienzeit.
Eine BU kann sich bereits im ersten Semester lohnen. Entscheidend ist das Eintrittsalter: Je jünger Sie beim Abschluss sind, desto niedriger fällt der Beitrag in der Regel aus. Dieser Vorteil bleibt über die gesamte Vertragslaufzeit bestehen. Zudem sind Gesundheitsangaben in jungen Jahren häufig unkomplizierter.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt auch bei einem Studienabbruch bestehen. Der Vertrag wird nicht aufgehoben, sondern gilt für Ihre neue Tätigkeit. Wichtig ist, dass keine erneute Gesundheits- oder Risikoprüfung bei Berufswechsel vorgesehen ist.
Ein Studienfachwechsel hat normalerweise keinen Einfluss auf einen bestehenden Vertrag. Maßgeblich ist der Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss. Beiträge oder Leistungen werden nicht nachträglich angepasst, sofern der Vertrag keine besonderen Anzeige- oder Anpassungspflichten vorsieht.
Ja. Dual-Studierende zahlen zwar bereits in die gesetzliche Rentenversicherung ein, erfüllen jedoch häufig noch nicht die allgemeine Wartezeit von fünf Jahren für einen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Selbst bei bestehendem Anspruch reicht die gesetzliche Leistung meist nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu sichern. Eine private BU ergänzt diesen Schutz.
Stand: 26.02.2026