Firmenkreditkarte mit günstigem Geschäftskonto finden
- Firmenkreditkarte mit Geschäftskonto vergleichen
- Business-Kreditkarten im Vergleich
- Business-Kreditkarten für Selbständige
- Business-Kreditkarten für Unternehmen
- Trennung von Privatem und Geschäftlichem: das Kartendoppel für Selbständige
- Häufig gestellte Fragen
- Alles für Ihre Selbstständigkeit und Gewerbe
- Weiterführende Links
Firmenkreditkarte mit Geschäftskonto vergleichen
Business-Kreditkarten im Vergleich
Die Leistungen einzelner Business-Kreditkarten unterscheiden sich einerseits je nach Anbieter und andererseits je nach dem Status der Karte. So bieten sowohl American Express als auch Miles and More jeweils zwei Firmenkreditkarten in unterschiedlichen Preisklassen.
American Express bietet neben der Standard-Variante, American Express Business Card, auch eine Business Gold und Platinum Card an:
- Business Gold Card: erstes Jahr beitragsfrei, danach 170 Euro Jahresgebühr – dafür erhalten Inhaber bis zu 99 kostenlose Zusatzkarten, die sie an Mitarbeiter verteilen können.
- Business Platinum Card: 700 Euro Jahresgebühr
Für große Unternehmen steht die American Express Corporate Card zur Verfügung, die ebenfalls in den Varianten Gold und Platinum existiert.
Miles and More bietet zwei Kreditkarten-Varianten:
- Blue World Business Credit Card: Die günstige Variante
- Gold World Business Credit Card: Die Premuim-Variante mit einem höheren Wilkommensbonus und unbegrenztem Meilenschutz
Business-Kreditkarten für Selbständige
Selbständige können auch eine private Kreditkarte als Business-Kreditkarte verwenden. Im Kreditkarten-Vergleich bei Verivox finden sie eine private Kreditkarte, die ihren Wünschen entspricht.
Bei der Auswahl der Karte sind viele Faktoren zu bedenken. Wer häufig Dienstreisen antritt, sollte etwa darauf achten, ob die Kreditkarte zusätzlichen Versicherungsschutz für Reisen und Rabatte für die Mietwagennutzung bietet. Wer sich dabei viel im Ausland aufhält, kann eine Karte mit inklusiver Auslandskrankenversicherung auswählen. Es ist weiterhin empfehlenswert, vor dem Kartenantrag zu überprüfen, ob die Kreditkarte kostenlose Kartenzahlung und das Abheben von Bargeld außerhalb Deutschlands zulassen – und ob das für alle Währungen gilt. Unter Umständen lässt sich durch das Einsparen der Auslandsgebühr die Jahresgebühr wieder reinholen.
Business-Kreditkarten für Unternehmen
Größere Unternehmen können mit Banken, Sparkassen und Kreditkarten-Herausgebern die Herausgabe unternehmensspezifischer Business-Kreditkarten vereinbaren. Die Ausstattungsmerkmale werden zwischen Firma und Kreditkartenemittent individuell abgestimmt. Viele Anbieter stellen verschiedene Kartentypen mit unterschiedlichen Leistungen zur Verfügung, welche jeweils den Anforderungen kleiner und mittelständischer Unternehmen sowie Großkonzernen nachkommen.
Der Unterschied zwischen einer Business-Kreditkarte für ein Unternehmen und einer Kreditkarte für Selbständige und Privatpersonen kann etwa im deutlich höheren Kreditrahmen oder in der Möglichkeit höherer Barverfügungen liegen. Business-Kreditkarten können auf Wunsch mit dem Firmenlogo des Unternehmens gebrandet werden und die Ausstattungsmerkmale beinhalten oft auch zusätzliche Vorteile. Darunter fallen beispielsweise Rabatte bei Autoverleihern oder die Option, mit Miles and More von Lufthansa Meilen zu sammeln und Flughafenlounges zu nutzen. Dafür stellt Lufthansa eine eigene Miles and More-Kreditkarte, mit welcher die Meilen gesammelt und Vorteile bei Flugbuchungen ergattert werden können.
Trennung von Privatem und Geschäftlichem: das Kartendoppel für Selbständige
Keine klassische Business-Kreditkarte – aber eine einfache Lösung für Selbständige – ist das Karten-Doppel. Dabei erhalten Kunden eine Kombination von Mastercard und Visa-Card. Diese Variante bietet sich an, um durch eine Trennung von privaten und betrieblichen Kreditkartenumsätzen Differenzen mit dem Finanzamt zu vermeiden. Mit den beiden Karten wird von Anfang an Transparenz in der Buchführung geschaffen und die Arbeit erspart, die Kreditkartenabrechnungen nach privaten und betrieblichen Ausgaben aufzulösen. Außerdem kann es vorkommen, dass eine der Karten im In- oder Ausland einmal nicht akzeptiert wird. Mit dem Kartendoppel kann sichergestellt werden, dass man in jeder Situation zahlungsfähig ist.
Häufig gestellte Fragen
Die Kosten einer Firmenkreditkarte hängen stark von Anbieter und gewünschtem Leistungsumfang ab. Für Unternehmenszwecke gibt es sowohl kostenlose Basis-Kreditkarten als auch Premium-Karten mit jährlichen Gebühren zwischen 30,00 und 850,00 Euro. Zusätzlich zu den Jahresgebühren können noch Kosten für Bargeldabhebungen, Zahlungen in Fremdwährungen oder verknüpfte Mitarbeiterkarten anfallen. Oft sind die Kosten für Firmenkreditkarten auch an die Kontoführungsgebühren eines Geschäftskontos gekoppelt, die bereits ab 9,00 Euro pro Monat starten.
Eine Firmenkreditkarte eignet sich vor allem zur Bezahlung von unregelmäßigen geschäftlichen Ausgaben wie Hotelübernachtungen, Flugtickets, Bahnfahrten sowie Spesen wie Restaurantrechnungen. Typische Zahlungen per Firmenkreditkarte sind zudem spontane Anschaffungen, Bürobedarf, Software-Abos, Tankkosten für Dienstwagen, Park- und Mautgebühren sowie Online-Dienstleistungen und internationale Zahlungen. Im B2B-Geschäft ist Kreditkartenzahlung eher unüblich – Stammlieferanten stellen in der Regel Rechnungen mit Zahlungsziel aus. Das Bezahlen privater Einkäufe mit Firmenkreditkarten ist generell nicht vorgesehen.
Ob eine Firmenkreditkarte Ihre Schufa-Bewertung beeinflusst, hängt von der gewählten Haftungsform der Karte ab. Bei Karten mit Business-Haftung prüft die Bank nur die Bonität des Unternehmens, weshalb kein Eintrag in Ihrem privaten Schufa-Konto erfolgt. Entscheiden Sie sich für eine Kreditkarte mit privater Haftung, findet eine persönliche Bonitätsprüfung statt, die neue Karte wird persönlich vermerkt und beeinflusst Ihren Score. Ein Kreditkarten-Neuabschluss wirkt sich im ersten Jahr leicht negativ auf den Schufa-Score aus, nach zwei Jahren bei stets pünktlichem Begleichen der Abrechnungen sogar positiv. Nur bei Zahlungsverzug oder einer Kreditkartenkündigung durch die Bank drohen negative Schufa-Einträge.
