Restkostenversicherung
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Über 8 Mio. Kunden – seit 1998
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Über 3.000 Tarifkombinationen
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Bis 488 €/Monat sparen
**Versicherungsnehmer: Angestellter, 30 Jahre, 80.000 € Jahresbrutto, Versicherungsumfang: Basis.
Günstigster PKV-Tarif: NK select S3000 inkl. Pflegepflichtversicherung; Arbeitnehmeranteil: 138,84 € pro Monat.
Beitrag GKV (BKK Firmus): Arbeitnehmeranteil: 627,17 € pro Monat.
Monatliche Ersparnis: 488,33 €.
Quelle: Verivox Vergleichsrechner für private Krankenversicherung, Stand: 12/2025.
Verivox-Kunden: 95 Prozent positive Bewertungen auf Trustpilot
4,8 von 5 möglichen Sternen. Damit erzielt Verivox auf dem Kundenbewertungsportal Trustpilot das Prädikat "Hervorragend" im so genannten Trust Score. Fast 50.000 Kunden haben hier schon die Services von Verivox bewertet und ihre Erfahrungen geschildert – 95 Prozent davon positiv. Dabei stammen fast alle Bewertungen von Kunden, die über Verivox ihren Anbieter gewechselt haben und von Verivox eine entsprechende Einladung zur Abgabe einer Bewertung erhalten haben. Die restlichen Bewertungen stammen aus so genannten organischen Bewertungen, die jeder hinterlassen kann, oder aus Weiterleitungen zu Trustpilot von unserer Homepage.
Zu den Auszeichnungen
eKomi-Kundenauszeichnung: 97 Prozent Zufriedenheit
Die eKomi-Kundenauszeichnung ist eine externe, neutrale Bewertungsplattform. Mehr als eine Viertelmillion Verbraucher beurteilten dort bislang den Service von Verivox – und rund 97 Prozent sind zufrieden. Dabei stammen 100% aller Bewertungen von Kunden, welche über Verivox ihren Anbieter gewechselt haben, denn eine Bewertung kann ausschließlich auf Einladung von Verivox abgegeben werden und diese Einladung erhalten nur Kunden, die Verivox tatsächlich für einen Wechsel genutzt haben. Das eKomi-Siegel nimmt tagesaktuell neue Kundenmeinungen auf und fordert so von Unternehmen stetig neue Top-Leistungen ein.
Zu den Auszeichnungen
*Versicherungsnehmer: Angestellter, 30 Jahre, 80.000 € Jahresbrutto, Versicherungsumfang: Basis.
Günstigster PKV-Tarif: NK select S3000 inkl. Pflegepflichtversicherung; Arbeitnehmeranteil: 138,84 € pro Monat.
Beitrag GKV (BKK Firmus): Arbeitnehmeranteil: 627,17 € pro Monat.
Monatliche Ersparnis: 488,33 €.
Quelle: Verivox Vergleichsrechner für private Krankenversicherung, Stand: 12/2025.
Kostenlose individuelle Beratung - Erstinformation
*Versicherungsnehmer: Angestellter, 30 Jahre, 80.000 € Jahresbrutto
PKV-Tarif: ARAG ME600; Arbeitnehmeranteil: 252,21 € pro Monat
Quelle: Verivox Vergleichsrechner für private Krankenversicherung, Stand: 12/2025.
- Was ist eine Restkostenversicherung?
- Wer braucht sie?
- Kosten
- Beihilfeergänzungstarif
- Pauschale Beihilfe als Alternative
Das Wichtigste in Kürze
- Die Restkostenversicherung ist eine private Krankenversicherung (PKV) für Beamte als Ergänzung zur Beihilfe.
- Auch Kinder und Ehepartner können Beihilfe erhalten. Sie benötigen dann ebenfalls eine Restkostenversicherung.
- Die durchschnittlichen Kosten einer Restkostenversicherung für Beamte liegen bei nur 239 Euro (Stand 2024).
Was ist eine Restkostenversicherung?
Die Restkostenversicherung ist eine andere Bezeichnung für die private Krankenversicherung für Beihilfeempfänger, zum Beispiel Beamte.
Die Beihilfe ist eine finanzielle Unterstützung des Staates, mit der die Kosten im Krankheitsfall teilweise abgedeckt werden. Die Beihilfe trägt aber keine 100 Prozent der Kosten. Es bleiben immer Restkosten übrig, die über eine private Krankenversicherung abgedeckt werden müssen.
Beispiel:
- Der Bund zahlt seinen ledigen Beamten und Beamtinnen 50 Prozent Beihilfe.
- Erhält eine Beamtin vom Arzt eine Rechnung über 100 Euro, bekommt sie von der Beihilfestelle 50 Euro erstattet.
- Die Restkosten in Höhe von 50 Euro reicht sie bei ihrer privaten Krankenversicherung ein.
- Zusammen ergeben sich so 100 Prozent der Arztkosten.
Höhe der Beihilfe
Die einzelnen Beihilfeverordnungen regeln, wer wie viel Beihilfe erhält. Jedes Bundesland hat seine eigene Beihilfeverordnung. Auch die Beihilfe des Bundes ist gesondert geregelt.
Beim Bund steigt der Beihilfesatz auf 70 Prozent, wenn die Beamten zwei oder mehr Kinder haben. Auch die Kinder haben selbst Anspruch auf Beihilfe. Hier beträgt der Bemessungssatz 80 Prozent.
Wer braucht eine Restkostenversicherung?
Die Restkostenversicherung ist Pflicht für alle Beihilfeberechtigten. Zu diesem Personenkreis gehören:
- Beamte
- Richter
- Polizisten und Soldaten im Anschluss an die freie Heilfürsorge
- Angehörige von Beihilfeberechtigten, also Kinder und Ehepartner
- Ehepartner und Kinder von Personen, die freie Heilfürsorge erhalten oder Anspruch auf die truppenärztliche Versorgung haben
- Pensionäre
Beihilfeanspruch von Angehörigen
Damit Familienmitglieder Beihilfe erhalten, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein:
- Ehepartner dürfen eine bestimmte Einkommensgrenze nicht überschreiten und nicht gesetzlich pflichtversichert sein.
- Kinder erhalten Beihilfe, solange ein Familienzuschlag gezahlt wird, also solange Anspruch auf Kindergeld besteht.
Anwartschaft für die Restkostenversicherung für Pensionäre
Polizisten und Feuerwehrleute haben im aktiven Dienst je nach Bundesland Anspruch auf die freie Heilfürsorge. Beihilfe erhalten sie erst mit der Pensionierung. Dann brauchen sie eine Restkostenversicherung als Ergänzung. Um sich hier günstig versichern zu können, empfiehlt sich eine Anwartschaftsversicherung. Damit legen Heilfürsorgeberechtigte bereits in jungen Jahren eine Gesundheitsprüfung ab und nicht erst als Pensionäre. Das senkt die Kosten der Restkostenversicherung für Pensionäre.
Was kostet eine Restkostenversicherung?
Da die Beihilfe mindestens die Hälfte der Krankheitskosten übernimmt, sind die Beiträge für die Restkostenversicherung in der Regel günstiger als Normaltarife.
Die Kosten einer privaten Krankenversicherung berechnen sich vor allem anhand dreier Faktoren:
- Eintrittsalter
- Gesundheitszustand
- Umfang des gewählten Tarifs
Ein Komfort-Tarif für einen gesunden 25-jährigen Beamten mit Wohnsitz in Nordrhein-Westfalen, der eine 50-prozentige Beihilfe erhält, verdeutlicht, wie attraktiv die Beiträge in der Restkostenversicherung sind:
|
Gesellschaft, Tarif
|
Monatlicher Beitrag
|
Selbstbeteiligung
|
|---|---|---|
| ottonova B22AZ30, B22AZK20, B21BCK20, B21BC30, B21SK20, B21S30, B21EC100, PVB | 257,08 € | 0 € pro Jahr |
Leistungen: Freie Arztwahl, 2-Bett-Zimmer, Zahnersatz bis Höchstsatz Gebührenordnung, teilweise Erstattung Sehhilfe und Heilpraktiker
Quelle: Verivox Vergleich (01/2026)
Laut PKV-Verband lag der durchschnittliche Beitrag für Beamte im Jahr 2024 bei 239 Euro.
Restkostenversicherung an Beihilfe anpassen
Der Beihilfesatz kann sich im Laufe des Lebens ändern. Wenn Beamte beispielsweise in Pension gehen, erhalten sie üblicherweise 70 Prozent Beihilfe. Ein geänderter Beihilfesatz muss der Versicherung mitgeteilt werden, damit sie die Beitragsberechnung an die neuen Verhältnisse anpassen kann.
Leistungen der Restkostenversicherung aufbessern
Prinzipiell ergänzen sich Beihilfe und Restkostenversicherung so, dass zusammen 100 Prozent der Krankheitskosten gedeckt sind. In der Wirklichkeit funktioniert das jedoch nicht immer.
Die Beihilfe sieht in manchen Punkten Einschränkungen vor. Zum Beispiel sind zahnärztliche Leistungen nicht immer zu 100 Prozent beihilfefähig.
Beispiel:
- Die Beihilfe erstattet bei Zahnersatz nur 70 Prozent der Kosten.
- Bei einer Rechnung über 1.000 Euro wären dies 700 Euro.
- Liegt der Beihilfesatz bei einem alleinstehenden Beamten bei 50 Prozent, bezahlt die Beihilfe nur 350 Euro.
- Die Restkostenversicherung übernimmt 500 Euro, da sie sich am Beihilfesatz von 50 Prozent orientiert.
- Bleibt ein Rest von 150 Euro, den die Beamten selbst bezahlen müssten.
Beihilfeergänzungstarif
In diesen Fällen lohnt sich ein Beihilfeergänzungstarif. Diese Zusatzversicherung zur Restkostenversicherung übernimmt die Kosten, die von der Beihilfe nicht gedeckt sind. Damit haben Beamte einen optimalen Krankenschutz, der über die Basisabsicherung der Restkostenversicherung hinausgeht.
Individuelle Unterschiede
Die Leistungen der Beihilfe sind in jedem Bundesland und im Bund unterschiedlich geregelt. Die Restkostenversicherung muss daher individuell auf die jeweiligen Beihilfeverordnungen abgestimmt werden und der Beihilfeergänzungstarif wiederum auf die Restkostenversicherung. Nur so entsteht ein lückenloser Schutz für den Krankheitsfall.
Lassen Sie sich daher persönlich beraten, um die für Sie optimalen Tarifkombination zu finden.
Pauschale Beihilfe als Alternative
Manche Bundesländer bieten ihren Beamten die pauschale Beihilfe an. Damit können diese freiwillig in die gesetzliche Krankenversicherung eintreten. Die Restkostenversicherung entfällt somit. Mit der pauschalen Beihilfe zahlt der Dienstherr die Hälfte der Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung. Dies kann sich für Beamte in niederen Besoldungsstufen mit einer großen Familie lohnen. Denn in der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es die Möglichkeit, Familienmitglieder kostenlos mitzuversichern. Die Entscheidung für die pauschale Beihilfe lässt sich allerdings nicht mehr rückgängig machen.
Private Krankenversicherung: Vergleich der Tarife
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Über 8 Mio. Kunden – seit 1998
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Über 3.000 Tarifkombinationen
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Bis 488 €/Monat sparen
**Versicherungsnehmer: Angestellter, 30 Jahre, 80.000 € Jahresbrutto, Versicherungsumfang: Basis.
Günstigster PKV-Tarif: NK select S3000 inkl. Pflegepflichtversicherung; Arbeitnehmeranteil: 138,84 € pro Monat.
Beitrag GKV (BKK Firmus): Arbeitnehmeranteil: 627,17 € pro Monat.
Monatliche Ersparnis: 488,33 €.
Quelle: Verivox Vergleichsrechner für private Krankenversicherung, Stand: 12/2025.