Schweizer Kredit – Informationen, Tipps und Vergleich

Wer sind die Anbieter von Schweizer Krediten?

Der wichtigste Anbieter sogenannter Schweizer Kredite ist die Sigma Kreditbank AG mit Sitz in Liechtenstein. Die Gründung der Bank erfolgte 2010, nachdem ein Gerichtsurteil von 2009 ihrer Vorgängerin, der Fidium Finanz AG mit Sitz im Schweizer St. Gallen, die Kreditvergabe an Deutsche untersagte. Darlehen der Sigma Kreditbank werden aufgrund dieser Vorgeschichte immer noch als Schweizer Kredite bezeichnet.

Die Sigma Kreditbank bietet ihre Kredite sowohl direkt als auch über Vermittler an. Es handelt sich dabei um vorkonfigurierte Ratenkredite mit einer Standard-Laufzeit von 40 Monaten und vier verschiedenen Kreditsummen zwischen 3.500 und 10.000 Euro.

Quasi-Aus der Schweizer Kredite durch "Fidium-Urteil"

Mit dem "Fidium-Urteil" von 2009 benötigen sämtliche in Deutschland tätige Auslandsbanken zur Kreditvergabe eine eigene Erlaubnis der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Diese und weitere Regulationen seitens der Europäischen Union (EU) machten den deutschen Kreditmarkt für Schweizer Bankhäuser nahezu unzugänglich. Da die Schweiz weder Mitglied der EU noch Teil des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) ist, bestehen gravierende Hürden hinsichtlich Währung, Gesetzeslage und Verbraucherschutz.

Schweizer Banken richten ihr Privatkreditangebot seither mit wenigen Ausnahmen nur noch an Staatsbürger und Menschen mit Wohnsitz in der Schweiz. Das Geschäft um die "Schweizer Kredite" verlagerte sich daraufhin ins benachbarte Liechtenstein, da dort aufgrund der EWR-Zugehörigkeit Liechtensteins geringere Markthürden bestehen.

Alternativen zur Sigma Kreditbank

Grundsätzlich ist ein Kredit trotz schlechter Schufa oder niedriger Bonität auch bei deutschen Banken möglich. Auch Kreditanbieter hierzulande sind nicht zur Schufa-Prüfung ihrer Kunden verpflichtet, sie hat sich jedoch als Standard bei der Bonitätsprüfung durchgesetzt. Es gibt jedoch deutsche Kreditanbieter, die dem Schufa-Score weniger Gewicht beimessen. Prüfen Sie daher stets zuerst Ihre Kreditchancen bei deutschen Banken, bevor Sie einen Schweizer Kredit erwägen – etwa mithilfe des Verivox-Kreditvergleichs.

Europäische Optionen für Kredite ohne Schufa

Prinzipiell könnten Banken aus sämtlichen EU- und EWR-Staaten Kredite an Deutsche vergeben. Vielen Auslandsbanken ist das deutsche Kreditgeschäft jedoch schlichtweg zu nischig. Zudem unterhalten nur wenige Banken im Ausland eine Zusammenarbeit mit der Schufa als ausschließlich deutsche Auskunftei. Kreditanbietern, die auf eine Schufa-Prüfung deutscher Kunden verzichten, liegen weniger Kundeninformationen vor, was das Kreditausfallrisiko erhöht. Um dieses Risiko zu kompensieren, werden Kredite ohne Schufa meistens zu teuren Zinssätzen angeboten.

Insgesamt ist der Markt für Kredite ohne Schufa oder "Schweizer Kredite" also überschaubar. Er beschränkt sich auf einzelne Banken in Liechtenstein, Luxemburg und Malta, die den Nischenmarkt für sich entdeckt haben.

Kreditchancen in Deutschland verbessern

Bevor Sie die hohen Kosten eines Schweizer Kredits in Kauf nehmen, sollten Sie stets Angebote deutscher Banken prüfen. Denn jede Bank folgt intern unterschiedlich strengen Richtlinien zur Kreditvergabe – womöglich reicht Ihre Bonität auch für ein günstigeres Darlehen eines deutschen Anbieters.

Sofern Ihre Kreditanfragen bei heimischen Anbietern am Schufa-Score scheitern, besteht mit etwas Gelduld und Disziplin auch die Möglichkeit, diesen zu verbessern. Bei berechtigten Einwänden besteht etwa die Möglichkeit, Schufa-Einträge löschen zu lassen. Unsere gesammelten Tipps zur Verbesserung des Schufa-Scores helfen Ihnen dabei, Ihre Kreditchancen vorausschauend zu steigern.

Kredit ohne Schufa mit Verivox finden

Bei Verivox vergleichen Sie Schufa-neutral und unverbindlich über 20 Banken und Kreditvermittler. Mit der Auswahl steigen auch Ihre Kreditchancen. Unsere Partner Duratio, Cashper und Maxda sind auf schwierige Anfragen und niedroge Bonitäten spezialisiert und vermitteln auch Kredite ohne Schufa.

Sonderfall: Kredit in der Schweiz für Grenzgänger

Schweizer Banken können bei Krediten Ausnahmen für Grenzgänger machen, die in Deutschland wohnen und in der Schweiz arbeiten. Aufgrund ihres Arbeitsplatzes in der Schweiz haben Grenzgänger regulären Zugang zum Schweizer Kreditangebot.

Schweizer Banken bieten Grenzgängern oft die Möglichkeit, zwischen einem Kredit in Schweizer Franken oder Euro zu wählen. Franken-Kredite haben oft niedrigere Zinsen, bergen aber ein Wechselkursrisiko: Steigt der Franken gegenüber dem Euro, wird der Kredit umgerechnet in Euro teurer. Dieses Risiko verringert sich, wenn auch das Gehalt in Schweizer Franken bezogen wird. Denn bei einem Kursanstieg des Schweizer Franken erhöht sich zwar der Euro-Wert der Kreditschuld, gleichzeitig steigt aber auch die Kaufkraft des Franken-Gehalts – es gleicht sich aus.

Welche Voraussetzungen gelten für Schweizer Kredite?

Ob Grenzgänger-Kredit oder "Schweizer Kredit": Banken im Ausland haben meist keine Vereinbarung mit der Schufa, wodurch die Schufa-Abfrage entfällt. Das bedeutet aber nicht, dass sie komplett auf eine Prüfung der Kreditwürdigkeit verzichten.

Bei deutschen Kreditkunden setzen auswärtige Banken in erster Linie voraus, dass sie ein ausreichend hohes Einkommen nachweisen können. Häufig muss man zusätzlich versichern, dass gegenwärtig kein Pfändungs- oder Insolvenzverfahren besteht. Für Schufa-freie Kredite gelten zusammenfassend meist folgende generelle Voraussetzungen:

• Volljährigkeit
• Erstwohnsitz in Deutschland
• Ausreichendes Monatseinkommen

Schweizer Kredit: Vorteile ohne Schufa

Der wesentliche Vorteil eines Schweizer Kredits bei der Sigma Kreditbank ist, dass im Zuge der Bonitätsprüfung keine Schufa-Abfrage stattfindet. Sollten Sie einen als "ausreichend" oder "ungenügend" eingestuften Schufa-Score haben, könnten Sie in Liechtenstein womöglich höhere Kreditchancen haben.

Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass die Sigma Kreditbank Ihre Kreditaufnahme auch nicht bei der Schufa vermerkt. Damit hat Ihr neuer Kredit auch keine negative Auswirkung auf den Schufa-Score. Dies gilt jedoch nur für Liechtenstein – bekannte Banken aus EU-Staaten wie Luxemburg oder Malta arbeiten sehr wohl mit der Schufa zusammen.

Nachteile eines Schweizer Kredits

Bei Schweizer Darlehen sollten Sie beachten, dass die Zinsen im Vergleich zu günstigen inländischen Kreditangeboten sehr hoch ausfallen können. Zur Orientierung: Im Februar 2026 schlossen Verivox-Kunden ihre Ratenkredite im Schnitt zu einem günstigen Effektivzins von 6,19 % ab.

Ein weiterer Nachteil ausländischer Kreditangebote kann sein, dass Sie die Eckdaten des Darlehens weniger flexibel mitgestalten können. Die Sigma Kreditbank bietet zum Beispiel nur vier vorkonfigurierte Kreditsummen an. Neben dem Betrag sind häufig auch die Laufzeiten und Monatsraten vorkonfiguriert.