Aktuellen Schufa-Score ermitteln

Den meisten Menschen ist ihr eigener Schufa-Score gar nicht bekannt. Denn in der Regel wird er erst benötigt, wenn es um eine Kreditaufnahme, die Bewerbung um eine Mietwohnung oder andere bonitätsrelevante Vertragsabschlüsse geht. Bei der Kreditaufnahme fragen Banken den Schufa-Score direkt an – als Kreditkunde müssen Sie Ihre Schufa-Auskunft also prinzipiell nicht selbst vorlegen. Dennoch kann es im Vorfeld eines Kredits hilfreich sein, den Schufa-Score zu kennen. Vor allem, wenn es Potenzial zur Score-Verbesserung gibt.

Um schnelle Einsicht in Ihre Schufa-Bewertung zu erhalten, können Sie eine kostenpflichtige Schufa-Auskunft anfordern. Die kostenfreie Alternative dazu ist der Antrag einer sogenannten "Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)" unter meineschufa.de. Die Schufa versendet solche Datenkopien jedoch nur per Post, weswegen eine Wartezeit anfällt. Eine schnelle Orientierung verschafft Ihnen der nachfolgende Verivox-Schufa-Simulator. In nur wenigen Minuten ermitteln Sie mithilfe unseres Simulators Ihren voraussichtlichen Schufa-Score nach neuesten Kriterien ab 2026 – anonym, kostenfrei und ohne extra Beantragung bei der Schufa.

9 Verivox-Tipps, um Ihren Schufa-Score zu verbessern

Die nachfolgenden Verivox-Expertentipps helfen Ihnen dabei, Ihren Schufa-Score langfristig zu optimieren. Gerade in Vorbereitung auf einen Kredit können Ihnen diese Maßnahmen helfen, um die Chancen einer Zusage zu erhöhen oder möglichst günstige Kreditzinsen zu erzielen. Diese Tipps basieren auf den Kriterien des neuen Schufa-Scores.

1. Verbindlichkeiten immer pünktlich begleichen: Als vorbeugende Maßnahme sollten Sie Rechnungen und Ratenzahlungen stets fristgerecht bezahlen. Denn unbezahlte und unbestrittene Mahnungen können zu einem negativen Schufa-Eintrag führen.
2. Bei finanziellen Engpässen frühzeitig reagieren: Oft lassen sich negative Schufa-Einträge aufgrund von Zahlungsverzug vermeiden, indem man frühzeitig handelt und eine Lösung mit dem Vertragspartner sucht. Etwa können Sie rechtzeitig um einen Zahlungsaufschub oder eine Staffelung der Kosten bitten, wenn Sie Rechnungen oder Raten nicht bezahlen können. So vermeiden Sie mögliche Schufa-relevante Konsequenzen.
3. 12 Monate auf die Anfrage neuer Girokonten oder Kreditkarten verzichten: Die Beantragung von Girokonten und Kreditkarten löst eine Score-relevante Bonitätsabfrage bei der Schufa aus. Über 12 Monate beeinflussen solche Anfragen und Neuabschlüsse den Score moderat negativ – bei 2 oder mehr Fällen verstärkt sich die negative Wirkung. Innerhalb von 28 Tagen werden Mehrfachanfragen aber nur einmal gezählt, so dass wenn die Bank eine Kontoeröffnung ablehnt, der Verbraucher sich ohne Schufa-Nachteil an eine andere Bank wenden kann. Beachten Sie, dass teils auch Sparprodukte wie Tagesgeld- und Festgeldangebote eine Girokonto-Neueröffnung voraussetzen.
4. 12 Monate auf die Aufnahme neuer Ratenkredite verzichten: Bei Ratenkrediten wirkt sich eine Schufa-neutrale Konditionenanfrage nicht negativ auf den Score aus. Wenn der unterschriebene Kreditantrag bei der Bank eingeht, meldet sie jedoch eine verbindliche Kreditanfrage an die Schufa. Hier gibt es keine Beschränkung auf 28 Tage. Der erste, zweite und dritte Kredit wirken sich immer negativer aus, mit 3 wird der niedrigste Wert erreicht.
5. Vorsicht bei Kauf auf Raten oder auf Rechnung: Wenn Sie sich beim Online-Shopping oder im stationären Handel für einen Kauf auf Raten oder auf Rechnung entscheiden, kann der Anbieter bei der Schufa Ihre Bonität überprüfen. Das passiert insbesondere bei Neukunden. Solche Prüfungen haben negative Auswirkungen auf Ihre Bonität. Auch hier gilt, dass nur die Anfragen der letzten 12 Monate berücksichtigt werden und mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen den Score nur einmal belasten.
6. Ratenkredite schnell tilgen: Wenn die Restlaufzeit Ihrer aktuell laufenden Ratenkredite länger als 3 Jahre ist, belastet das Ihren Schufa-Score. Beim Abschließen eines neuen Kredits sind also kürzere Laufzeiten vorteilhaft. Wer Kredite am Laufen hat und Geldmittel zur Verfügung bekommt, zum Beispiel aus einer Erbschaft, kann mit einer Sondertilgung des Kredits mit der längsten Laufzeit den Score positiv beeinflussen. Dabei sollte aber überprüft werden, dass die Bank nach der Tilgung die Laufzeit des Kredits und nicht die Rate reduziert. Wer alle Ratenkredite erfolgreich zurückzahlt, erhält zudem Pluspunkte durch den Kreditstatus "alle Ratenkredite positiv erledigt". Ist der einzige offene Kredit in wenigen Monaten zurückgezahlt, kann es sich also lohnen, erst nach der Rückzahlung einen neuen Kredit zu beantragen.
7. Schufa-Daten kontrollieren: Fehlerhafte oder veraltete Daten wie nicht gelöschte Kredite oder Negativ-Einträge aufgrund von Verwechslungen können Ihren Score-Wert verschlechtern. Daher sollten Sie in regelmäßigen Abständen eine kostenlose Schufa-Datenkopie anfordern und gegebenenfalls die Löschung fehlerhafter Schufa-Einträge beantragen.
8. Identitätsbetrug an die Schufa melden: Immer wieder kommt es vor, dass Betrüger Identitätsdaten stehlen und diese beim Online-Shopping oder anderen Geschäften verwenden. Betroffene sollten einen solchen Tatbestand nicht nur bei der Polizei anzeigen, sondern auch der Schufa melden, damit keine unberechtigten Negativ-Einträge erfolgen.
9. Auf Stabilität achten: Je länger man an der aktuellen Adresse wohnt, desto besser ist der Schufa-Score. Wer einen Umzugskredit braucht, könnte also bessere Konditionen erhalten, wenn er ihn vor dem Umzug aufnimmt. Auch das Alter des ältesten Bankvertrags wirkt sich positiv aus – wenn der Schufa-Score für Sie wichtig ist, könnte es sich also lohnen, ein altes Girokonto mit schlechten Konditionen nicht zu kündigen, wenn das Ihr ältester Bankvertrag ist. Kreditkarten sind dabei eine separate Kategorie, wer seit mehreren Jahren dieselbe Kreditkarte besitzt, erhält also zusätzliche Punkte. Wer aber noch keine Kreditkarte besitzt, erhält dafür ebenfalls Punkte, die er durch den Kartenabschluss verliert – erst ab 2 Jahren sind Kartenbesitzer besser dran als Verbraucher ohne Kreditkarte. Wer keinen Bankvertrag abgeschlossen hat, erhält ebenfalls Punkte, die er durch den Abschluss des ersten Vertrags verliert – hier lohnt es sich nach 3 Jahren.

Wie schnell erholt sich der Schufa-Score?

Wie viel Zeit vergeht, bis sich ein Schufa-Score verbessert, lässt sich nicht pauschal sagen. Manche Einflussfaktoren wie beispielsweise das Alter der Bankverbindung wirken sich erst nach längerer Zeit positiv auf den Score-Wert aus. Bei Zahlungsstörungen verbessert sich der Score, wenn seit der Erledigung 1 Jahr vergeht. Nach einem weiteren Jahr verbessert er sich erneut. Nach drei Jahren ist die Angabe über die Zahlungsstörung gelöscht und der Verbraucher erhält hier wieder die maximale Punktezahl.

Gerade in Hinblick auf einen Kredit und insbesondere bei geplanten Baufinanzierungen sollten Sie am besten 2–3 Jahre im Voraus keine Mahnverfahren und Inkasso-Einträge mehr riskieren, auf unnötige Kreditkarten, Konten und Vertragsabschlüsse verzichten sowie Schufa-relevante Ratenverpflichtungen möglichst vermeiden.

Wie entsteht der Schufa-Score?

Auskunfteien wie die Schufa sammeln Daten zum Zahlungsverhalten und der finanziellen Zuverlässigkeit von deutschen Unternehmen und Konsumenten. Die Rechtsgrundlage zur Sammlung solcher Daten räumt der SCHUFA Holding AG § 31 des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) ein. Es gibt noch weitere Auskunfteien in Deutschland, doch die Schufa ist aufgrund ihrer großen Datenbasis am besten etabliert.

Schufa-Vertragspartner, dazu gehören Unternehmen, Banken und Dienstleister verschiedenster Art, melden relevante Infos zu ihren Kunden an die Schufa – so entstehen Schufa-Einträge. Als Kunde gibt man dazu sein Einverständnis über die AGBs von Händlern und Anbietern oder das "Kleingedruckte" in Verträgen ab. Wer Rechnungen, Raten oder Beiträge nicht bezahlt, riskiert negative Schufa-Einträge. Wer sich langfristig als zuverlässiger Kunde erweisen kann, sammelt hingegen Pluspunkte.

Kriterien, die in den Schufa-Score einfließen

Die Schufa kategorisiert die Bonität von deutschen Verbrauchern anhand eines Scorings, das sich aus mehreren Kriterien und positiven und negativen Einträgen ergibt. Bislang flossen laut Schufa 17 Kriterien in den Bonitäts-Score ein, von denen nur 13 öffentlich bekannt waren. Ab März 2026 stellt die Schufa stufenweise auf eine neue Generation des Schufa-Scores um. Der neue Basisscore wird sich laut Schufa-Ankündigung aus nur noch 12 transparenten Kriterien ergeben. Die voraussichtlichen Bonitätskriterien des Schufa-Scorings ab 2026 (Stand: März 2026) finden Sie in der nachfolgenden Tabelle.

Warum sollte man seinen Schufa-Score optimieren?

Bei der Bonitätsprüfung neuer Kreditanwärter berücksichtigen Banken verschiedene Faktoren, wie etwa das Einkommen im Verhältnis zum Kreditwunsch, die Sicherheit des Arbeitsverhältnisses oder laufende finanzielle Verpflichtungen. Auch eine Schufa-Abfrage ist bei nahezu allen Kreditanbietern Standard-Bestandteil der Prüfung. Denn der Schufa-Score ist für Banken eine wichtige Informationsquelle über die bisherige Zahlungszuverlässigkeit von Neukunden.

Je höher Ihr Schufa-Score zum Zeitpunkt einer Kreditanfrage ist, desto höher sind auch Ihre Chancen auf eine Kreditzusage und günstige Zinsen. Ratenkredite ebenso wie Immobilienfinanzierungen werden von den meisten Banken nur zu bonitätsabhängigen Zinsen vergeben. Da Ihr Schufa-Score maßgeblichen Einfluss auf die Gesamtbewertung Ihrer Bonität hat, kann sich eine Score-Verbesserung durchaus in Form günstigerer Kreditzinsen bezahlt machen. Das gilt auch für Umschuldungskredite.

Kreditchancen trotz schlechter Schufa

Je nach individueller Situation gibt es mehr oder weniger Potenzial zur Verbesserung des Schufa-Scores. Im Regelfall pflegt die Schufa Einträge und Daten zuverlässig und hält sich an konkrete Löschfristen, weswegen eher selten berechtigte Korrekturansprüche entstehen. Bei dringendem Kreditbedarf fehlt meistens die nötige Vorlaufzeit, um den Schufa-Score vorausschauend zu optimieren.

Doch auch bei nur akzeptabler oder ausreichender Schufa-Bewertung gibt es noch Chancen, einen Kredit zu erhalten. Da jede Bank selbst definiert, bis zu welchem Score-Wert eine Kreditvergabe erfolgen kann, lohnt es sich, stets mehrere Banken zu vergleichen.

Mit Verivox vergleichen Sie über 20 Banken und Vermittler. Ihre persönlichen Konditionen fragen Sie in nur 7 Minuten unverbindlich und Schufa-neutral an. Durch die große Auswahl an Kreditgebern steigen Ihre Chancen, auch trotz geringem Schufa-Score ein Kreditangebot zu erhalten. Detaillierte Informationen finden Sie im Ratgeber Kredit trotz Schufa-Eintrag.