Themenwelt Finanzen

Um einen Ratenkredit aufzunehmen, müssen Sie volljährig sein, in Deutschland wohnen und hier Ihr Konto haben. Viele Banken haben außerdem eine Altersobergrenze. In den meisten Fällen müssen Kreditnehmer Ihren Kredit spätestens mit 75 Jahren komplett zurückgezahlt haben. Ältere Interessenten haben es schwer, einen Kredit zu erhalten.

Alle Banken prüfen vor der Kreditvergabe die Bonität (Kreditwürdigkeit) des Antragstellers. Dazu sind sie verpflichtet. Wer kein oder nur ein sehr geringes Einkommen bezieht, bekommt in der Regel keinen Kredit – das betrifft zum Beispiel Arbeitssuchende, Minijobber, Auszubildende und Praktikanten oder auch Hausfrauen und -männer. Auch mit einer befristeten Beschäftigung wird es schwer, einen Kredit aufzunehmen. Denn dann ist das Risiko für die Bank groß, dass Sie sich die Raten nicht über die gesamte Kreditlaufzeit leisten können.

Außerdem machen die Banken im Zuge der Bonitätsprüfung eine Schufa-Abfrage. Mit Negativmerkmalen in Ihrer Schufa-Auskunft erhalten Sie in der Regel keinen Kredit.

Unser Tipp: Nicht immer sind alle Einträge bei der Schufa auf dem aktuellen Stand. Fordern Sie bei der Schufa eine kostenfreie Selbstauskunft an und kontrollieren Sie die hinterlegten Daten. Fehler muss die Schufa korrigieren. Ausführliche Tipps zum richtigen Vorgehen finden Sie hier: Schufa-Eintrag löschen lassen

Sie können Ratenkredite zur Finanzierung jeglicher Konsumgüter verwenden, die dem Privatgebrauch dienen. Dies umfasst u.a. die Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagen bis hin zu Urlaubsreisen. Darüber hinaus können Ratenkredite zur Ablösung bzw. Umschuldung anderer Kredite aufgenommen werden. Auf folgenden Seiten finden Sie weitere Informationen dazu, wie der Verwendungszweck die Zinshöhe beeinflusst und wie sich die Angabe des Zweckes bei einer Umschuldung auswirkt.

Mittels Ratenkrediten verleihen Kreditinstitute Gelder an Privatpersonen, die innerhalb einer vereinbarten Kreditlaufzeit in gleichbleibenden Monatsraten zurückgezahlt werden müssen. Für die Überlassung der Geldmenge berechnet das Kreditinstitut Gebühren in Form von Zinsen. Die Höhe des Zinssatzes ist zumeist bonitätsabhängig. Der mit Kreditabschluss vertraglich festgelegte Zins ändert sich über die Dauer der Kreditlaufzeit nicht. Die Laufzeiten für Ratenkredite bewegen sich in der Regel zwischen 12 und 84 Monaten und sind durch den Kreditnehmer frei wählbar.

Oftmals unterscheiden Banken zwischen Raten- und Autokrediten. Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit – nutzbar zur Neu- und Gebrauchtwagen-Finanzierung. Während für herkömmliche Ratenkredite neben der obligatorischen Lohn- oder Gehaltsabtretung keine weiteren Sicherheiten verlangt werden, können Banken zur Absicherung von Autokrediten den Kfz-Brief (amtlich: Zulassungsbescheinigung II) einbehalten.

Bei Verivox werden Sie Schritt für Schritt durch Ihren volldigitalen oder klassisch-postalischen Kreditabschluss geführt. Detaillierte Infos finden Sie unter Kredit beantragen.

So einfach geht's: Nach Start des Verivox-Kreditrechners erhalten Sie eine Übersicht verfügbarer Banken und deren Top-Kreditzinsen. Um Ihre persönlichen Zinsen zu erfahren, können Sie nun ganz einfach eine oder mehrere Schufa-neutrale Konditionsanfragen stellen. Füllen Sie dazu einfach das unverbindliche Antragsformular aus. Mithilfe des optionalen digitalen Kontochecks erledigen Sie diesen Schritt schnell und automatisch und sparen sich später viele Nachweise. Jede angefragte Bank prüft auf Basis der Angaben Ihre Kreditwürdigkeit und entscheidet, ob und zu welchen Konditionen der Kredit eingeräumt werden kann. Bei Nutzung des Kontochecks können Banken Ihnen umgehend Konditionen mit Sofort-Zusage anbieten.

Nachdem Sie alle Angebote erhalten und verglichen haben, schließen Sie den passenden Kredit direkt über Verivox ab – klassisch in Papierform oder volldigital. Ihr persönlicher Verivox-Kreditberater unterstützt Sie bei Bedarf gerne. Wie bei einem Kreditabschluss in einer Filiale müssen Sie auch beim Kredit mit Verivox Ihre Identität anhand eines Ausweisdokuments nachweisen. Diesen Schritt erledigen Sie per Videoident bequem von zu Hause aus oder mit dem Postident-Verfahren persönlich.

Nach erfolgreicher Legitimierung können Sie bereits Ihren Kreditvertrag unterzeichnen und die geforderten Unterlagen (beispielsweise Einkommensnachweise) an die Bank übermitteln. Für eine schnelle digitale Abwicklung nutzen Sie dazu einfach die elektronische Signatur (QES) und den Dokumenten-Upload der Bank. Alternativ versenden Sie Vertrag und Nachweise gebündelt per Post an die Bank. Sofern es bei Ihren getätigten Angaben und Nachweisdokumenten keine Unstimmigkeiten gibt, wird die gewünschte Kreditsumme schnell bewilligt und innerhalb von nur 24 Stunden auf Ihr genanntes Konto gutgeschrieben.